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96家城商行拨备覆盖率比拼:19家超过300%,27家拨备覆盖率下滑

  • 2022-06-25 09:00:19

来源 | 零壹财经

作者 |陈铁文 编审 | 王若曦


城商行是地方性银行的典型代表,历经二十余年的洗礼与重构,城商行的格局也发生较大变化,零壹智库将从城商行的资产规模、不良率、盈利能力、存贷比、资本充足率等不同维度形成系列文章对城商行进行解析,以了解我国城商行的发展状况。


拨备覆盖率是贷款损失准备金额与不良贷款余额的比例,是反映商业银行计提贷款损失准备金是否充分的重要指标,数值越高表明银行的风险抵御能力越强,但同时也会制约着银行的贷款投放能力。在宏观经济下行的背景下,拨备覆盖率过低可能使银行面临不良贷款带来的一系列经营风险,而过高则会降低对资金的使用效率,不利于银行信用中介作用的发挥,因此一家银行拨备覆盖率是否处于合理区间受到重点关注。本篇将重点从城商行的拨备覆盖率情况进行分析。


另此前零壹智库已发布《94家城商行不良率PK:这家银行竟高达6.02%,15家低于1%》《108家城商行总资产规模PK:3家同比下降,9家破万亿》,欢迎关注。


从监管要求来看,2018年3月,银保监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,明确拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。2019年9月,财政部发布《金融企业财务规则(征求意见稿)》,规范大幅超提的现象:以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%。2020年5月,银保监会印发《关于阶段性调整中小商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,对中小商业银行贷款损失准备监管要求进行阶段性调整:拨备覆盖率监管要求由120%-150%调整为100%-130%。而在2022年4月13日的国常会上,再次提出要鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率。而各类型银行在经济下行、极端事件频发的预期下,为了控制信贷风险,保证利润处在合理区间、避免大幅波动,均选择稳健的计提策略,导致其2021年度的平均拨备覆盖率均远超监管标准。


表1 :2021年度各季度不同类型银行

拨备覆盖率情况

数据来源:银保监会官网、零壹智库

通过统计数据可以发现,2021年我国各类型商业银行的拨备覆盖率均处在较高的水平,从不同银行类型来看,大型商业银行年度平均拨备覆盖率为229.17%,股份制商业银行为206.39%,城商行为189.87%,均远超150%的监管要求。总体上,我国银行业拨备覆盖率处于高位,与当前的监管要求相比,在支持实体经济的现实背景下,仍有较大的下降空间。


零壹智库根据企业预警通不完全统计,截至2022年5月20日,共整理了96家城商行的拨备覆盖率数据。


19家城商行拨备覆盖率超过300%,27家城商行出现下滑。


总体上看,本次统计的96家城商行2021年拨备覆盖率均超过了130%,拨备覆盖率平均值为233%,中位数为194.86%。拨备覆盖率增减情况来看,本文所统计的96家城商行中,64家城商行2021年拨备覆盖率较2020年有所上升,有27家下降。


嘉兴银行、辽沈银行、杭州银行、唐山银行、宁波银行等19家城商行,2021年拨备覆盖率在300%以上;其中,拨备覆盖率最高的三家为嘉兴银行、辽沈银行、杭州银行,分别为602.59%、600.13%、567.71%。19家城商行中多数拨备覆盖率较去年同期有所增加,只有3家银行出现下降。唐山银行、苏州银行和红塔银行拨备覆盖率增长幅度较高,分别上升了200.45、131.17、120.64个百分点,拨备覆盖率下滑的银行为华兴银行、上海银行和昆仑银行、,分别下降了25.22、20.25、4.14个百分点。


长沙银行、泰隆银行、宁波通商银行、重庆银行和贵阳银行等24家银行21年拨备覆盖率在200%-300%之间。这一区间内,17家城商行指标较2020年有所增加,有7家银行有所下降。增幅较大的为泸州银行、天府银行、徽商银行、哈密市商业银行和济宁银行,均超过50个百分点,分别上升了75.06、64.95、57.84、55.96和50.51个百分点;拨备覆盖率下降的有7家,下降幅度较大的有厦门国际银行和重庆银行,分别下降58.76、35.12个百分点。


其余53家城商行2021年度拨备覆盖率均在200%以下,其中,只有13家银行低于150%的监管要求上限。从年度变化来看, 34家拨备覆盖率有所上升,17家减少。鄂尔多斯银行增幅最大,上升了70.11个百分点,广州银行下降幅度最大,下降了52.32个百分点。


整体来看,除了5家城商行缺失2020年数据外,27家城商行拨备覆盖率下滑,其中下降幅度最大的为新疆银行,从1441.18%降为204.09%,降幅达1237.09个百分点,大幅下降的主要原因是新疆银行成立于2016年,成立时间较短,短期内业务扩张会带来大幅资本消耗,而有限的资本存量和增资渠道会使拨备覆盖率连续大幅下降。

表2 :96家城商行披露的2020-2021年

拨备覆盖率变化表

数据来源:企业预警通、零壹智库

注:

1.数据来源:零壹智库根据企业预警通公开信息整理;

2.数据口径:统一为“归属于母公司股东的净利润”指标,数据截至2022年5月20日

3.获取更多数据/报告信息,请联系零壹客服小壹微信(lycj002)。

End.

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