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OKLink大师研报|链上“隐秘角落”,能否躲避SWIFT制裁?

  • 2022-04-23 12:39:16

引言:正面战场上,俄乌军队激战正酣;隐秘的角落里,金融战正如火如荼。

作者|Mabrary

责任编辑|小欧

最近,围绕俄乌冲突以及北约发起的对俄罗斯的金融制裁中,一个名词被反复提及:SWIFT。

2月26日,以美国为首的北约国家宣布切断部分俄罗斯银行与SWIFT的联系,该制裁伴随而来的政令、公告和声音,再一次引发人们对区块链网络能否取代SWIFT,链上资产能否帮助俄罗斯躲避制裁的讨论。

与此同时,也让我们对此次制裁产生一些疑问:链上资产在大国博弈中可以承担什么角色?有多大能量?会对市场造成怎样的影响?

图片源自:网络

SWIFT为何被称为“金融核弹”?

26日伴随美国、欧盟、英国和加拿大发表联合声明,将俄罗斯几家主要的银行踢出SWIFT系统,媒体们把这一举措比作投下了一枚“金融核弹”。

随后外媒在报道中指出,近年来飞速发展的链上资产,未来是否有可能为俄罗斯提供一种逃避制裁的手段?

面对这样的疑问,首先我们需要了解何为SWIFT?它是如何工作的?以及它在国际金融中的地位?

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SWIFT(环球银行间金融电信协会)是为了解决沟通跨境支付问题而设计的通信网络,是国际金融机构间传递金融信息的一个主要渠道。

一个国家的资金结算系统通常分为境内、境外两套清算系统,国内系统负责境内资金的划转和清算(如银联),对外部分即是跨境支付体系(如我国的CIPS,美国的CHIPS)。

图片:SWIFT在跨境支付中的作用

国际支付清算体系包括信息流资金流两大部分,即跨境记账部分跨境转账部分。SWIFT网络实际上并不负责资金的划转和清算,而是使用SWIFT Code在银行之间发送支付指令(报文)。

SWIFT Code由8 ~ 11 位英文字母和阿拉伯数字组成,用来唯一标识系统中的金融机构。比如招商银行北京分行的SWIFT代码为CMBCCNBS201,前四位(CMBC)代表金融机构,中间(CN)两位是国家代码,最后几位(BS201)代表金融机构分支。

资金的清算、结算由各国的支付系统承担,而SWIFT的作用,就是将各国的跨境支付体系和其他国家的系统连接起来,实现跨境支付清算的目的

SWIFT网络VS区块链网络

在SWIFT系统中的一条报文,就如同向区块链网络中发送一笔交易。就好比以太坊上不同类型的资产(ERC20,ERC721)有不同的标准,SWIFT报文根据业务类型的不同,也会有不同的模板。

我们以用于个人客户之间的资金划转的MT103报文为例,简单对比一下SWIFT和ETH区块链网络交易信息之间的关系:

图片:SWIFT VS Ethereum

其中,前8行为二者字段信息相似或重合的部分,也是任何一笔交易需要记录的最基本信息。除此之外,SWIFT报文还有像银行运营代码、发报行编号等等这样在跨境支付中必须的字段。

我们知道加入区块链公链网络发送交易无需许可,记账权是通过算力竞争获得的。在算力差距不明显的情况下,区块链的记账机制是去中心化的。

而SWIFT尽管反复声明独立性,但仍是一个许可网络(permisioned),在美元主导的国际货币体系下,SWIFT难以独立决策,很大程度上受大国博弈的影响

实际上,并没有一个无许可的(permissionless)的、能够支撑足够流动性的交易、支付、清算系统。拥有金融霸权的国家可以在全球金融网络的各个关节设置路卡。

将俄罗斯银行踢出SWIFT系统实际上是把银行的SWIFT代码从系统中删除,银行的用户(个人、企业)包括银行自己都无法通过SWIFT系统接收和传递跨境金融信息,导致国际资金清算无法记账,所有资金及金融活动只能采用易货交易或现金交易方式,程序繁琐,交易成本极高。

图片源自:网络

2012年美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁,直接将伊朗4家重要银行从SWIFT系统剔除,随后还威胁与伊朗有经济联系的欧盟成员国,导致伊朗损失了近一半的石油出口收入和近30%的对外贸易。

2014年克里米亚事件后,美国从SWIFT系统剔除俄7家大型银行,导致约50万张信用卡和借记卡的支付功能被冻结,恐慌性挤兑现象频出。短期内,俄罗斯各大银行都受到了不同程度的冲击,大量商业活动陷入停滞。

至于俄罗斯是否会借助区块链网络躲避金融制裁?就目前来看,这是不可能的。原因有三点:

01

区块链链上交易透明可追溯,不能保护敏感的交易信息;

02

各国银行之间不可能为了俄罗斯使用链上资产进行清算,这样做不如再建一个自己的国际支付通道;

03

区块链处理交易的速度(TPS)尚且无法满足的需求,且其暗藏的风险对一个大国而言太大 ;

从链上数据看SWIFT带来的影响

据欧科云链链上大师数据显示,自26日SWIFT制裁开始,以BTC为首的链上资产大额地址数量激增,达成近9个月以来最高水平,一周内增长了两倍之多。

图片:地址超1000BTC链上数量

从一定意义来说,在美元主导的国际货币体系下,俄罗斯被SWIFT制裁离不开以美国为首的北约国家“暗箱操作”。相比SWIFT,基于区块链技术的链上资产系统,在自主性方面反而有着一定的优势,也自然成为战争之下两国富豪转移资产的工具。

但覆巢之下无完卵,此次俄乌冲突已然对全球经济、生活、格局带来翻天覆地的变化。未来的局势会如何发展我们不得而知,但和平与战争之间,前者才是人类命运共同体所应共同奋斗的目标。

最后 ,愿世界和平,远离战争!

内容源自:欧科云链学院,部分内容因平台限制有一定调整。

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